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読者の皆様、こんにちは。今回は、皆様の暮らしに身近な「火災共済」について、特に「掛金」に焦点を当ててお話ししたいと思います。「札幌市民共済の火災共済は、掛金が安いって聞くけど、一体どういう仕組みなの？」そんな疑問をお持ちの方もいらっしゃるのではないでしょうか。民間の火災保険と比較して、なぜ手頃な掛金で充実した保障が実現できるのか。その秘密を、プロのライターならではの鋭い視点で解き明かしていきます。この記事を読めば、「共済」という仕組みの奥深さや、家計に優しい保障を賢く選ぶヒントが見つかるはずです。ぜひ最後までお付き合いください。そもそも共済と保険は何が違う？火災共済の掛金が安い理由を深く知る前に、まずは「共済」と「保険」の根本的な違いを理解しておきましょう。この違いが、掛金の価格設定に大きく影響しているからです。最も大きな違いは、その運営目的です。非営利を目的とした相互扶助の仕組み「共済」は、「消費生活協同組合法」という法律に基づいて設立された、営利を目的としない組織です。組合員一人ひとりがお金（掛金）を出し合い、万一の災害時にはそのお金をみんなで助け合う「相互扶助」の精神を基本としています。このため、掛金には運営に必要な経費と将来の支払いに備えるための積立金のみが含まれており、民間の保険会社のように利益分が上乗せされることはありません。決算で剰余金が生じた場合には、「割戻金」として組合員に還元されることもあります。多様なリスクに対応する民間の保険一方、「保険」は営利を目的とした民間企業が提供する商品です。不特定多数の人を対象とし、火災以外の自然災害など幅広いリスクに対応するため、補償範囲が広く設定されている傾向にあります。その分、保険料には企業の利益や広告宣伝費、営業経費などが含まれています。共済の掛金が手頃である最大の理由は、この「非営利」という運営形態にあると言えるでしょう。札幌市民共済の掛金が手頃な3つの理由ここからは、札幌市民共済の火災共済が、なぜ手頃な掛金で提供できるのか、具体的な理由を３つのポイントから掘り下げていきます。1. シンプルな保障内容と効率的な運営札幌市民共済の火災共済は、組合員の生活を守るという基本的な目的に絞った、シンプルな保障内容が特徴です。保障の対象となるのは、「火災、破裂・爆発、航空機の墜落、自動車の飛び込み、水漏れ、落雷」による損害です。風水害等や地震による損害は、原則として共済金の支払い対象外となっています。これは、これらの巨大な災害を保障の対象とすると、掛金の水準を維持することが困難になるためです。その代わりに、別途積み立てた「自然災害積立金」から「自然災害見舞金」を支払う独自の制度を設けています。また、民間の火災保険と異なり、莫大な広告宣伝費や人件費をかけないことで、事業運営のコストを抑えています。これにより、掛金が安くても安定した事業運営を可能にしているのです。2. 相互扶助の理念に基づく「再取得価額」の考え方札幌市民共済は、「組合員の暮らしの改善向上」という理念に基づき、損害が生じた際に元の生活に戻れるようにという考え方を大切にしています。その一つが「再取得価額」という考え方です。再取得価額とは、被災した建物や家財を、新しく建てたり購入したりする際に必要な金額を保障の対象とする仕組みです。民間の保険では、一般的に建物の価値を築年数に応じて減額した「時価額」で評価する場合がありますが、それでは被災時に十分な補償が得られないケースも少なくありません。札幌市民共済の火災共済は、「加入基準額」の70%以上で契約すると、この「再取得価額」での保障が自動的に付帯されるため、万一の時でも安心です。この制度は、「困ったときにみんなで助け合う」という共済の理念を具現化したものと言えるでしょう。3. 組合員の声を取り入れたきめ細やかな保障札幌市民共済の保障内容は、常に組合員のニーズに合わせて見直しが行われています。例えば、「凍結による水道管の破裂・爆発による損害」や、「トイレの便器が凍結により亀裂した場合」も、給排水設備の破裂・爆発による損害として支払いの対象となります。また、「借家に居住している組合員」が火災等で建物に損害を与え、賃貸契約に基づいて自己の費用で修復した場合に支払われる「修理費用共済金」、「第三者」に損害を与えた場合の「失火見舞費用共済金」や「漏水見舞費用共済金」など、様々なケースに対応する費用共済金が用意されています。これらのきめ細やかな保障は、「共済事業の目的である相互扶助による共済」の趣旨に照らし、組合員一人ひとりの声を反映して生まれたものです。なぜこんなに安いの？札幌市民共済の掛金が手頃な3つの理由のまとめ札幌市民共済の火災共済の掛金が手頃なのは、単に価格競争をしているからではありません。そこには、組合員同士が助け合う「相互扶助」の精神と、「非営利」を目的とする組織運営が深く関係しています。シンプルな保障内容と効率的な運営：保障内容を生活に必須なものに絞り、広告宣伝費などを抑えることでコストを削減しています。再取得価額による保障：万一の時に元の生活に戻れるよう、新しく建て替える費用を保障する仕組みを自動付帯で提供しています。組合員のニーズに応えるきめ細やかな保障：費用共済金など、日々の暮らしで起こりうる様々なリスクに備えるための保障が充実しています。火災共済は、「もしも」の時に備える大切なセーフティネットです。「安かろう悪かろう」ではなく、「安くて質の良い」保障を選ぶために、ぜひこの記事の内容を参考にしていただければ幸いです。

暮らしに安心を灯すための備え、「火災保険」と「火災共済」。マイホームの購入や新しい賃貸物件への引っ越しを機に、どちらにしようかと頭を悩ませた経験はありませんか？「名前が似ているし、きっと中身も同じようなものでしょ？」そう思っているなら、少しだけお待ちください。実はこの二つ、似ているようでいて、その生まれも育てられ方も、そして私たちとの関わり方も全く異なる、いわば「似て非なるもの」なのです。選択を誤れば、いざという時に「こんなはずじゃなかった…」なんてことにもなりかねません。こんにちは！札幌市民共済の火災共済を知り尽くした、プロブログライターです。今回は、あなたの暮らしと価値観に本当にフィットするのはどちらなのか、その核心に迫るべく、両者の違いを徹底的に解き明かしていきます。この記事を読み終える頃には、きっとあなたにピッタリの「安心のカタチ」が見つかるはずですよ。そもそも根本が違う！「利益」のためか、「助け合い」のためかまず、最も本質的な違いからお話ししましょう。それは、「誰のために存在するのか」という根本的な哲学の違いです。火災保険は「ビジネス」としての契約皆さんがよくご存じの「火災保険」は、民間の保険会社が提供する「商品」です。株式会社である保険会社は、株主のために利益を追求することが目的の一つ。ですから、保険契約は会社と顧客との間で行われる「商取引」と捉えることができます。そのため、保険料は非常に細かくパーソナライズされています。建物の構造、築年数、所在地、家族構成など、あらゆるリスクをデータ化し、一人ひとりのリスクの高さに応じて保険料が算出されます。リスクが高いと判断されれば保険料は上がり、低ければ下がる。非常に合理的で、ビジネスライクな関係性と言えるでしょう。火災共済は「助け合い」としての約束一方、私たち札幌市民共済が提供する「火災共済」は、消費生活協同組合法に基づき設立された、営利を目的としない組合が運営しています。 私たちの目的は、利益を上げることではなく、組合員みんなの暮らしを守るための「相互扶助」、つまり「助け合い」です。 組合員は「お客様」ではなく、同じ目的を持つ「仲間」です。そのため、掛金はリスクの大小で大きく変動することはなく、地域に住む人なら誰でも公平に利用できるよう、シンプルで手頃な設定になっています。 そして、事業年度末に剰余金（利益のようなもの）が出た場合は、「割戻金」として組合員の皆さんに還元されることがあるのも、非営利の共済ならではの大きな特徴です。 つまり、火災保険を「ビジネス」と捉えるなら、火災共済は「コミュニティ」。この哲学の違いが、これからお話しする保障内容や掛金の仕組みに大きく影響してくるのです。これは単にどちらを選ぶかという話ではなく、あなたが「もしも」の時にどのような関係性に支えられたいか、という価値観の問いかけでもあるのです。保障範囲の「クセ」を見抜け！あなたの「もしも」はカバーされる？次に気になるのは、「どこまで保障してくれるのか？」という点でしょう。ここにも、それぞれの哲学が色濃く反映されています。火災保険の「フルコース」と「アラカルト」火災保険は、一般的に保障範囲が非常に広いのが特徴です。火災はもちろんのこと、台風による風災、洪水などの水災、大雪による雪災といった自然災害も基本保障に含まれていたり、特約（オプション）で幅広くカバーできたりします。最近では、「家具を移動中に壁にぶつけて傷つけてしまった」といった日常生活でのうっかりミスによる「破損・汚損」まで保障するプランも登場しています。たくさんの特約を自由に組み合わせ、自分だけのオーダーメイドの保障を作れるのが魅力ですが、その分、保障を手厚くすればするほど保険料は高くなる傾向にあります。火災共済の「シンプル・イズ・ベスト」な保障札幌市民共済の火災共済は、必要な保障をシンプルにまとめたパッケージが基本です。保障の中心は「火災等」による損害。 この「火災等」には、以下のものが含まれます。火災（消火活動による水損なども含む） 破裂・爆発（ガス爆発や、札幌の冬に起こりがちな「水道管の凍結による破裂」も含まれます） 落雷 航空機の墜落、車両の飛び込み水濡れ（マンションなどで上の階からの水漏れ被害など）一方で、風水害や地震といった「自然災害」による損害は、基本の共済金支払いの対象外となります。 しかし、ここで終わらないのが「助け合い」を理念とする共済の真骨頂。札幌市民共済では、組合独自の「自然災害見舞金」制度を設けており、万が一、自然災害で被害に遭われた組合員の方には、お互い様の精神から見舞金をお支払いしています。 これは営利を目的としない共済だからこそできる、心強い仕組みなのです。鋭い見方をすれば、火災保険は「万能ナイフ」、火災共済は「切れ味の良い専門包丁」と言えるかもしれません。何でもできるけれど重くて高価な道具を選ぶか、特定の目的に特化していて軽くて手頃な道具を選ぶか。あなたの暮らしで本当に起こりうるリスクは何なのかを冷静に見極めることが、賢い選択の第一歩です。「再取得価額」の罠に注意！本当に家を建て直せる金額か？最後に、非常に重要でありながら見落とされがちな「支払われる金額」についてお話しします。ここにこそ、「知っている」と「知らない」で大きな差が生まれるポイントが隠されています。「時価額」と「再取得価額」の決定的な違いまず、二つの言葉を覚えてください。時価額：建物や家財の価値から、経年劣化による価値の減少分を差し引いた金額。つまり、現在の価値です。 再取得価額（新価）：被害に遭ったものと「同等のもの」を新たに建てたり、購入したりするために必要な金額です。 もし、あなたの契約が「時価額」基準だった場合、どうなるでしょうか。例えば、長年住んだ愛着のある我が家が全焼してしまったとします。受け取れる共済金（保険金）は時価額、つまり古くなった分の価値が差し引かれた金額になります。その金額で、果たして同じ家を建て直すことができるでしょうか？多くの場合、数百万円単位の自己負担が発生してしまうのが現実です。 札幌市民共済が「再取得価額」にこだわる理由この「いざという時に自己負担なく元の生活を取り戻せるように」という考え方こそが、「再取得価額」での保障です。私たち札幌市民共済では、組合が定めた適正な「加入基準額」の70%以上の金額でご契約いただくと、自動的にこの「再取得価額特約」が付帯される仕組みになっています。 これは、「もしもの時に組合員が本当に困らないように」という、私たちの相互扶助の理念そのものです。逆に、目先の掛金の安さだけを求めて、この基準額より著しく低い金額で契約してしまうと、「比例てん補」という考え方が適用され、損害額の一部しかお支払いできなくなってしまいます。 これは、単なるオプション選びではありません。基準額でしっかり加入するということは、自分自身の未来を守ると同時に、他の組合員の「もしも」を支えることにも繋がります。自分だけが得をしようとすると、共済という仕組みは本来の力を発揮できません。コミュニティ全体でリスクを公平に分ち合うからこそ、小さな掛金で大きな安心が生まれるのです。まとめさて、「火災共済」と「火災保険」の違い、お分かりいただけたでしょうか。最後に、あなたに合うのはどちらか、診断形式でまとめてみましょう。【火災保険が合うかもしれない人】あらゆるリスクを想定し、オーダーメイドで手厚い保障を設計したい。自然災害への備えを最優先に考え、コストは二の次である。営利企業とのビジネスライクでドライな契約関係を好む。【火災共済（札幌市民共済）が合うかもしれない人】保障内容はシンプルで分かりやすく、掛金は手頃な方が良い。「相互扶助」や「地域貢献」といった理念に共感できる。 利益を目的としない、組合員（仲間）同士の「助け合い」の仕組みに安心感を覚える。どちらが良い、悪いという話ではありません。最も大切なのは、あなたの価値観、ライフスタイル、そして地域社会との関わり方に、どちらがしっくりくるか、ということです。この記事が、単なる「火事への備え」を選ぶだけでなく、あなたの暮らしを支える「哲学」を見つめ直すきっかけとなれば、これほど嬉しいことはありません。私たち札幌市民共済は、これからもこの街で暮らす皆さまにそっと寄り添い、共に支え合う「仲間」であり続けたいと心から願っています。

令和7年の冬も、私たち北海道民にとっては厳しい季節となりました。電気代やガス代といった光熱費の高騰に加え、食料品や日用品の値上げも続き、家計のやりくりに頭を悩ませている方も多いのではないでしょうか。そんな中、意外と見落とされがちなのが、住まいの保障である「火災保険」や「火災共済」の掛金です。「契約した時のまま、何年も内容を見直していない」「保険料が高いけれど、安心のためだから仕方がない」もしそのように思われているなら、今こそ固定費を見直す絶好のチャンスかもしれません。私たち「さっぽろ市民共済」は、営利を目的とせず、地域のみなさまの“助け合い”で成り立っている生活協同組合です。今回は、札幌・石狩・小樽エリアにお住まいのみなさまへ、驚きの掛金で安心を手に入れる「火災共済」の魅力と、現代の生活リスクに備えるための賢い活用法について詳しくお話しします。驚きの低掛金！営利を目的としない「助け合い」の仕組みみなさまが一番気になるのは、やはり「掛金」のことではないでしょうか。さっぽろ市民共済の火災共済は、営利を目的としない相互扶助の精神で運営されているため、家計に優しい手頃な掛金を実現しています。例えば、建物の構造ごとの一口（保障額10万円）あたりの年間掛金をご覧ください。木造住宅：年額 80円（1口あたり）耐火住宅（マンション等）：年額 40円（1口あたり）これは月額ではなく、「年額」です。具体的に、木造の戸建て住宅で2,000万円の保障（200口）を付けた場合を計算してみましょう。200口 × 80円 ＝ 年間掛金 16,000円いかがでしょうか。この金額で、1年間、火災などの万が一の事態に備えることができるのです。さらに、私たち市民共済には「割戻金（わりもどしきん）」という嬉しい仕組みがあります。これは、毎年3月の決算で剰余金（余ったお金）が出た場合に、利用分量（掛金）に応じて組合員のみなさまにお戻しする制度です。もちろん、災害の発生状況や決算内容によっては割戻しがない年もありますが、これは「営利を追求せず、余剰金が出れば加入者に還元する」という、生協ならではの誠実な姿勢の表れです。「掛け捨てはもったいない」と感じている方にとっても、この仕組みは大きなメリットと言えるでしょう。古い家でも安心！「再取得価額」でしっかり建て直す掛金が安いと「保障内容は大丈夫なの？」と不安になる方もいらっしゃるかもしれません。ご安心ください。さっぽろ市民共済では、加入基準額の70％以上でご契約いただいた場合、「再取得価額特約」が自動的に付帯されます。これは、万が一火災で家が全焼してしまった場合に、その家が古くても、「同程度の家を新しく建て直すために必要な金額」をお支払いするというものです。時価額と再取得価額の違い一般的な保険では、建物の経年劣化分を差し引いた「時価額」しか支払われないケースがあります。例えば、2,000万円で建てた家が20年経って価値が半分になっていた場合、時価額では1,000万円しか支払われません。これでは、新しい家を建てるのに自己負担が大きくのしかかってしまいます。しかし、市民共済の「再取得価額」なら、現在の建築費に合わせて再び家を建てるための費用（限度額の範囲内）が支払われます。火災（消火活動による水漏れ・破壊含む）破裂・爆発航空機の墜落・物体の落下自動車の飛び込み落雷による衝撃・波及損害これらの事故しっかりカバーし、さらに「臨時費用共済金」や「残存物取片づけ費用共済金」など、再建時にかかる諸費用をサポートする費用共済金もプラスされます。“安かろう悪かろう”ではなく、“必要な保障を適正な価格で”提供するのが、私たちの誇りです。現代のリスクに備える「ハイブリッド」な保障スタイルここまで火災共済のメリットをお伝えしましたが、正直にお伝えしなければならない点もあります。それは、近年増加している「自然災害（台風・洪水・雪害）」や「地震」に対する保障についてです。さっぽろ市民共済の火災共済では、風水害や地震による損害は、共済金のお支払い対象外となっており、代わりにお見舞い金程度の「見舞金制度」で対応しています。しかし、近年の北海道における異常気象や地震リスクを考えると、これだけでは不安を感じる方もいらっしゃるでしょう。そこで私たちがおすすめしているのが、「火災共済」＋「補完火災保険」というハイブリッドな加入方法です。火災共済 補完火災保険（地震保険付き）の活用これは、ベースとなる火災などの保障を割安な「市民共済」で確保し、共済でカバーしきれない自然災害や地震、盗難などのリスクを、提携する損害保険会社の「補完火災保険」で上乗せするという方法です。ベースの火災保障：市民共済で安く抑える自然災害・地震：補完火災保険でしっかり備えるこの組み合わせにより、すべてを民間の保険会社で契約するよりも、トータルの保険料を抑えつつ、充実した保障を得られる可能性があります。特に、冬のスノーダクトの凍結やオーバーフローによる水漏れ事故は、自然現象（雪・氷）が原因とされる場合、通常の火災共済では対象外となることがあります。北海道特有のリスクに万全を期すためにも、ご自身のライフスタイルや予算に合わせて、最適な組み合わせをご検討ください。私たち窓口スタッフが、組合員様一人ひとりに寄り添い、無理のないプランをご提案させていただきます。まとめ今回は、さっぽろ市民共済の「火災共済」について、その掛金の安さと充実した保障内容、そして現代のリスクに対応する賢い加入方法をご紹介しました。営利を目的としない相互扶助だからできる「低掛金」古い家でも安心の「再取得価額」保障補完保険との組み合わせで「自然災害・地震」もカバー加入いただけるのは、札幌市、江別市、千歳市、恵庭市、北広島市、石狩市、当別町、新篠津村、および小樽市にお住まいか、勤務先がある方です。加入時には組合員となっていただくため、出資金として10口100円をお預かりしますが、これは脱退時に全額お返しいたします。家計の負担を少しでも減らし、浮いたお金をご家族の笑顔や将来のために使っていただきたい。それが、私たちさっぽろ市民共済の願いです。「今の保険料、ちょっと高いかも？」と思ったら、ぜひ一度、お気軽に試算をご依頼ください。小さな負担で得られる大きな安心を、あなたとあなたの大切なご家族へお届けします。