札幌市民共済 
「ウチは大丈夫」と思っていても、ある日突然、天井にシミが…！マンションやアパートにお住まいの方にとって、「上の階からの水漏れ」は最も身近で深刻なトラブルの一つではないでしょうか。自分はどんなに気をつけていても、他人の部屋で起きた事故の被害は防ぎようがありません。
「大切な家具や家電が水浸し…一体どうすれば…」
そんな絶望的な状況で、あなたの暮らしを守るセーフティーネットが、私たち札幌市民共済の火災共済です。火災共済という名前から「火事だけの保障でしょ？」と思われがちですが、実は「水漏れによる損害」もしっかりと保障の対象なのです。
札幌市民共済の火災共済が保障する水漏れは、大きく分けて2つのケースがあります。
ポイントは「不測かつ突発的」であること。つまり、予測できない、急に起こった事故が対象です。
ここで、プロの視点から「なるほど！」と思っていただけるポイントを一つ。この「他人の居室」という言葉の範囲、実はあなたが思っているよりずっと広いんです。
もちろん、真上の階のAさんの部屋から水が漏れてきた、というのは典型的なケース。ですが、札幌市民共済の考え方はもっと組合員の暮らしに寄り添っています。例えば、マンションの屋上にある共用の給水タンクや、廊下、誰も住んでいない空き室、さらには建物の外壁に設置された給水管で起きた突発的な事故による水漏れも、「他人の居室」からの損害として扱われることがあるのです。
これは、「組合員みんなで、万が一の時に支え合おう」という「相互扶助」の精神が根底にあるからこそ。あなたの専有部分以外で起きたトラブルも、みんなで助け合う仕組みがここにはあります。
一方で、「自宅の給排水設備」とは、流し台や洗面台、お風呂の給湯器、トイレのタンクなどを指します。 ただし、注意点として、洗濯機や食器洗い機そのもの、浴槽などは「給排水設備」には含まれないので、覚えておきましょう。
このように、札幌市民共済の火災共済は、集合住宅で起こりがちな水漏れトラブルに対して、想像以上に広い範囲をカバーしているのです。
被害者になるケースを考えてきましたが、人生は何が起こるかわかりません。うっかりお風呂の水を溢れさせてしまったり、洗濯機のホースが外れているのに気づかず、床を水浸しにしてしまったり…。万が一、あなたが「加害者」になってしまったら…？
考えただけでも冷や汗が出ますが、ご安心ください。そんな「もしも」の時にも、札幌市民共済の火災共済はあなたの強い味方です。火災共済には、損害そのものを補う「火災等共済金」とは別に、組合員の負担を軽くするための、心強い「費用共済金」という制度があります。 特に水漏れの加害者になってしまった時に役立つのが、次の2つの費用共済金です。
これは、あなたの住まいから発生した水漏れで、第三者（例えば下の階の住人）の建物や家財に損害を与えてしまい、あなたが見舞金や迷惑料などを支払った場合に、その費用を保障するものです。 もちろん法的な賠償責任の有無は問いません。「ご迷惑をおかけしました」という誠意の気持ちを形にする際の後押しとなります。
保障額は、1被災世帯あたり20万円を限度とし、1回の事故につき50万円またはご契約金額の10％のいずれか少ない額が上限です。
あなたがアパートやマンションなどの賃貸住宅にお住まいで、ご自身の責任による火災や破裂・爆発、そして水漏れ事故で、借りている部屋に損害を与えてしまったとします。大家さんとの賃貸借契約に基づいて、あなたが自費でその部屋を修理した場合、その修復費用が保障されます。
保障額は、1回の事故につき50万円またはご契約の家財共済金額の10％のいずれか少ない額が上限となります。
被害者への誠意ある対応や、大家さんへの原状回復義務を果たすための経済的負担は、精神的にも大きなプレッシャーとなります。これらの費用共済金は、そんな組合員の負担を少しでも和らげたいという、まさに「相互扶助」の精神の表れ。単にお金を払うだけでなく、円満なご近所関係を維持し、地域社会での暮らしを守る一助となる、非常に価値ある保障なのです。
ここまで札幌市民共済の火災共済の心強い「水漏れ」保障について解説してきましたが、万能ではありません。実は、保障の対象とならない「落とし穴」も存在します。ここを知らずに「共済に入っているから万全だ」と思い込んでいると、いざという時に「話が違う！」なんてことになりかねません。プロの視点から、特に注意すべき3つのポイントを鋭く指摘します。
これは最も注意していただきたい点です。厳しい冬の寒さで水道管が凍結・破裂する事故は、札幌では決して珍しくありません。この場合、凍結によって破裂した「水道管そのものの修理費用」は、「破裂・爆発による損害」として火災共済の保障対象となります。
しかし、ここが重要なトラップです。その破裂した水道管から流れ出た水によって引き起こされた「水ぬれ損害」（例えば、床や壁、家財が水浸しになった損害）は、残念ながら保障の対象外なのです。 これは規約で明確に定められており、多くの方が見落としがちなポイントです。冬期間の長期不在時には、必ず水抜きをするなど、凍結させないための自衛策が何よりも重要になります。
火災共済の「水漏れ」保障は、あくまで「不測かつ突発的な事故」が原因の場合に限られます。 そのため、
大雨による雨漏りや、屋上のスノーダクトが雪解け水で溢れて（オーバーフローして）生じた水漏れなどは、保障の対象外です。
給排水管が長年の使用でサビたり腐食したりして、そこからジワジワと水が漏れ出し、気づいたら床が腐っていた…というようなケースも、「突発的な事故」とは認められず、対象外となります。 日頃からの点検やメンテナンスが、結果的にあなたの資産を守ることにつながるのです。
十分な保障を受けるためには、ご自身の契約内容が適切であることが大前提です。もし、お住まいの価値に対して極端に低い金額で契約していると、「再取得価額特約」が付かず、万が一の際に支払われる共済金が、実際の損害額を大幅に下回ってしまう可能性があります。
ただし、風水害などの自然災害については、共済金の支払い対象外ではありますが、組合員どうしの助け合いの精神から、組合独自の「自然災害見舞金」制度が設けられていることも、札幌市民共済ならではの心強い点です。
火災共済「水濡れ損害」のまとめ
今回は、札幌市民共済の火災共済における「水漏れによる損害」について、プロの視点で深掘り解説しました。
札幌市民共済の火災共済は、単に損害を穴埋めするだけの金融商品ではありません。それは、この札幌という地域で暮らす私たちが、万が一の時に互いの暮らしを支え合う「相互扶助」という温かい仕組みそのものです。
この記事を読んで、「自分の契約、どうなってたかな？」と少しでも気になった方は、ぜひお手元の共済契約証書をご確認ください。そして、ご自身の住まいの価値に見合った、十分な保障額で契約することが何よりも大切です。特に、古い新しいに関わらず修理・購入費用が保障される「再取得価額特約」が付いているかは、必ずチェックしましょう。
ご自身の契約内容や保障について、少しでも疑問や不安な点があれば、どうぞお気軽に私たち札幌市民共済までご相談ください。組合員一人ひとりの安心な暮らしを支えること、それが私たちの使命であり、地域社会への最大の貢献だと考えています。
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