札幌市民共済 
読者の皆様、こんにちは。
今回は、皆様の暮らしに身近な「火災共済」について、特に「掛金」に焦点を当ててお話ししたいと思います。
「札幌市民共済の火災共済は、掛金が安いって聞くけど、一体どういう仕組みなの？」
そんな疑問をお持ちの方もいらっしゃるのではないでしょうか。民間の火災保険と比較して、なぜ手頃な掛金で充実した保障が実現できるのか。その秘密を、プロのライターならではの鋭い視点で解き明かしていきます。
この記事を読めば、「共済」という仕組みの奥深さや、家計に優しい保障を賢く選ぶヒントが見つかるはずです。ぜひ最後までお付き合いください。
火災共済の掛金が安い理由を深く知る前に、まずは「共済」と「保険」の根本的な違いを理解しておきましょう。この違いが、掛金の価格設定に大きく影響しているからです。
最も大きな違いは、その運営目的です。
「共済」は、「消費生活協同組合法」という法律に基づいて設立された、営利を目的としない組織です。組合員一人ひとりがお金（掛金）を出し合い、万一の災害時にはそのお金をみんなで助け合う「相互扶助」の精神を基本としています。
このため、掛金には運営に必要な経費と将来の支払いに備えるための積立金のみが含まれており、民間の保険会社のように利益分が上乗せされることはありません。決算で剰余金が生じた場合には、「割戻金」として組合員に還元されることもあります。
一方、「保険」は営利を目的とした民間企業が提供する商品です。不特定多数の人を対象とし、火災以外の自然災害など幅広いリスクに対応するため、補償範囲が広く設定されている傾向にあります。その分、保険料には企業の利益や広告宣伝費、営業経費などが含まれています。
共済の掛金が手頃である最大の理由は、この「非営利」という運営形態にあると言えるでしょう。
ここからは、札幌市民共済の火災共済が、なぜ手頃な掛金で提供できるのか、具体的な理由を３つのポイントから掘り下げていきます。
札幌市民共済の火災共済は、組合員の生活を守るという基本的な目的に絞った、シンプルな保障内容が特徴です。保障の対象となるのは、「火災、破裂・爆発、航空機の墜落、自動車の飛び込み、水漏れ、落雷」による損害です。
風水害等や地震による損害は、原則として共済金の支払い対象外となっています。これは、これらの巨大な災害を保障の対象とすると、掛金の水準を維持することが困難になるためです。その代わりに、別途積み立てた「自然災害積立金」から「自然災害見舞金」を支払う独自の制度を設けています。
また、民間の火災保険と異なり、莫大な広告宣伝費や人件費をかけないことで、事業運営のコストを抑えています。これにより、掛金が安くても安定した事業運営を可能にしているのです。
札幌市民共済は、「組合員の暮らしの改善向上」という理念に基づき、損害が生じた際に元の生活に戻れるようにという考え方を大切にしています。その一つが「再取得価額」という考え方です。
再取得価額とは、被災した建物や家財を、新しく建てたり購入したりする際に必要な金額を保障の対象とする仕組みです。民間の保険では、一般的に建物の価値を築年数に応じて減額した「時価額」で評価する場合がありますが、それでは被災時に十分な補償が得られないケースも少なくありません。
札幌市民共済の火災共済は、「加入基準額」の70%以上で契約すると、この「再取得価額」での保障が自動的に付帯されるため、万一の時でも安心です。この制度は、「困ったときにみんなで助け合う」という共済の理念を具現化したものと言えるでしょう。
札幌市民共済の保障内容は、常に組合員のニーズに合わせて見直しが行われています。例えば、「凍結による水道管の破裂・爆発による損害」や、「トイレの便器が凍結により亀裂した場合」も、給排水設備の破裂・爆発による損害として支払いの対象となります。
また、「借家に居住している組合員」が火災等で建物に損害を与え、賃貸契約に基づいて自己の費用で修復した場合に支払われる「修理費用共済金」、「第三者」に損害を与えた場合の「失火見舞費用共済金」や「漏水見舞費用共済金」など、様々なケースに対応する費用共済金が用意されています。
これらのきめ細やかな保障は、「共済事業の目的である相互扶助による共済」の趣旨に照らし、組合員一人ひとりの声を反映して生まれたものです。
札幌市民共済の火災共済の掛金が手頃なのは、単に価格競争をしているからではありません。そこには、組合員同士が助け合う「相互扶助」の精神と、「非営利」を目的とする組織運営が深く関係しています。
シンプルな保障内容と効率的な運営：保障内容を生活に必須なものに絞り、広告宣伝費などを抑えることでコストを削減しています。
再取得価額による保障：万一の時に元の生活に戻れるよう、新しく建て替える費用を保障する仕組みを自動付帯で提供しています。
組合員のニーズに応えるきめ細やかな保障：費用共済金など、日々の暮らしで起こりうる様々なリスクに備えるための保障が充実しています。
火災共済は、「もしも」の時に備える大切なセーフティネットです。「安かろう悪かろう」ではなく、「安くて質の良い」保障を選ぶために、ぜひこの記事の内容を参考にしていただければ幸いです。
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