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それ、火災じゃないかも？共済で補償される「火災」の意外な境界線皆さん、こんにちは！暮らしの安心・安全をデザインする、さっぽろ市民共済のブログライターです！突然ですが、クイズです。次のうち、火災共済で「火災」として認められるのはどちらでしょう？うっかりストーブの前に置いていた洗濯物が燃え移り、カーテンにまで火が広がった！暖炉を見ながらうたた寝…気づいたら、抱いていたぬいぐるみが暖炉の中に落ちて燃えていた！・・・・・タイムアップ！「え、どっちも火事じゃないの？」と思われた方、多いのではないでしょうか。実は、共済の世界では、必ずしもそうとは限らないのです。私たちの暮らしを守る火災共済は、「相互扶助」の精神、つまり「一人は万人のために、万人は一人のために」という助け合いの心で成り立っています。だからこそ、みんなで出し合った大切な掛金を公平に使うために、「火災」とは何か、というしっかりとしたルール（定義）があるんです。今回は、意外と知られていないけれど、いざという時に絶対に役立つ「火災共済が認める『火災』の定義」について、プロの視点から鋭く、そしてわかりやすく解説していきます！この記事を読めば、あなたの防災意識がアップデートされること間違いなしですよ。あなたの常識は通用しない？共済が認める「火災」の3つの条件冒頭のクイズ、正解は「1」の「ストーブの火がカーテンに燃え移った」ケースです。「えー！なんで？」という声が聞こえてきそうですね。その理由は、共済が「火災」と認めるには、主に3つの条件を満たす必要があるからです。偶然性（人の意図に反しているか？）火災は、うっかりや予期せぬ原因で発生・拡大したものである必要があります。ポイントは「本来あるべき場所以外で燃え広がったか」という場所的な偶然性です。ストーブの火がカーテンに燃え移るのは、火が「あるべき場所（ストーブ内部）」から「あるべきでない場所（カーテン）」へ意図せず燃え広がったので「偶然性あり」です。一方、暖炉の中にぬいぐるみが落ちて燃えた場合、燃えた場所は「火があるべき場所（暖炉の中）」ですよね。そのため、場所的な偶然性がなく、「火災」とは認められないのです。もちろん、放火のように悪意によるものでも、被害者にとっては「意図に反した」出来事なので、偶然性があると見なされます。燃焼性（自力で燃え広がる力があるか？）ただ燃えるだけでなく、「自力で燃え広がる力（延焼力）」があることが条件です。 チリチリと少し焦げた程度では、燃え広がる力があるとは言えず、火災とは認められません。消火の必要性（消火活動が必要なレベルか？）燃え広がっており、消火器や水などの「消火設備、またはそれに類するものを使って消火する必要がある状態」を指します。 自分であわてて叩いて消せるような小さな火では、この条件を満たさない場合があります。この3つの条件、「偶然性」「燃焼性」「消火の必要性」が揃って初めて、共済の世界では「火災」として扱われるのです。私たちの日常感覚とは少し違う、でも公平な助け合いのための大切なルールなんですね。「焦げただけ」は対象外？気になる「ボヤ」の境界線「じゃあ、いわゆる『ボヤ』はどこからが火災になるの？」これは、本当に多くの方が疑問に思うポイントですよね。タバコの火をうっかり落としてしまって、カーペットに焦げ跡が…！なんて経験、ヒヤッとした方もいるかもしれません。結論から言うと、アイロンやタバコの火などで少し焦げた程度では、「燃焼性（自力で燃え広がる力）」がないと判断され、火災とは認められないことがほとんどです。では、どこからが火災なのか？実務上のひとつの目安として、「ハガキ1枚分くらいの大きさまで黒く焼けて、発火寸前の状態（焼焦損）」に達した場合、「火災」として扱われることがあります。 もちろん、これはあくまで目安で、個別の状況によって判断されますが、ただの「焦げ」と「火災」には明確な一線があることを覚えておきましょう。ここで一つ、意外な注意点があります。それは、「燃焼機器や電気製品そのもの」の損害です。例えば、電子レンジが内部で過熱して発火し、レンジ本体だけが壊れたとします。この場合、他の場所に燃え移っていなければ、「当該機器のみの損害」とされ、火災共済の対象外となるのです。 ストーブやパソコンなども同様です。あくまで「火災共済」は、燃え広がった結果生じる家屋や家財の損害を保障するためのもの。製品自体の故障や不具合を保障するものではない、と理解しておくと良いでしょう。これもまた、相互扶助の制度を健全に維持するための大切なルールなのです。ヒーローの代償？消火活動による「二次被害」も助け合いの輪でカバー！火災が起きた時、被害は炎によるものだけではありません。消火活動による水浸しや、延焼を防ぐための壁の破壊など、「二次的な被害」が発生することも多々あります。「燃えているわけじゃないから、これは自己負担なのかな…」なんて心配、ご無用です！火災共済の素晴らしいところ、それは「相互扶助」の精神がここにも生きていること。火災の被害を食い止めるために必要だった消火活動による損害は、「火災による損害」としてしっかりと保障の対象になります。具体的には、消防車からの放水で、家の中が水浸しになった。隣の家に燃え移るのを防ぐため、やむを得ず壁やドアを破壊した。燃えている家から家財道具を運び出す際に、傷がついたり壊れたりした。これらの損害は、地域全体の被害を最小限に抑えようとした、いわば「勇気ある行動の代償」です。その負担を一人に背負わせるのではなく、共済という助け合いの輪で支え合う。これこそが、私たちが地域に根ざし、大切に育んできた「相互扶助」の価値そのものだと言えるでしょう。さらに、驚きの事実をもう一つ。もし、煙が充満していたため消防隊が出動し、延焼の危険ありと判断してドアを破壊したとします。しかし、調べてみたら火災ではなく、お鍋の空焚きだった…。こんな場合でも、専門家である消防署員が必要と判断して行った行為による損害は、「火災による損害」として認められることがあるのです！ これは、いざという時にためらわず、迅速な避難や通報を促すための、非常に心強いルールと言えますね。知ることで、守れる暮らしがあるいかがでしたか？「火災」という一言にも、私たちの常識とは少し違う、深くて大切な定義があることをお分かりいただけたでしょうか。共済の「火災」には「偶然性」「燃焼性」「消火の必要性」の3条件が必要。単なる焦げ跡は対象外。ボヤと火災には境界線がある。消火活動による水浸しや破壊といった二次被害も、手厚く保障される。一見すると複雑に感じるかもしれませんが、これらのルールはすべて、組合員の皆さんからお預かりした大切な掛金を、公平かつ適切に活用し、「相互扶助」という共済の仕組みを守り続けるためにあります。「知は力なり」という言葉がありますが、防災や共済の知識もまさに同じです。正しい知識を持つことが、万が一の時にあなた自身と大切な家族、そして地域社会を守る大きな力となります。私たち札幌市民共済は、これからも単に共済金をお支払いするだけでなく、こうした暮らしに役立つ知恵や情報を発信し続けることで、地域社会の安全・安心に貢献していきたいと考えています。あなたの「もしも」に、確かな安心と助け合いの輪で寄り添う。それが私たちの変わらぬ使命です。

その「ボンッ！」も対象？火災共済『破裂・爆発』の意外な真実こんにちは！暮らしの安心をデザインする、防災・火災予防の専門家です。「火災共済」と聞くと、文字通り「火事」への備えを一番に思い浮かべますよね。もちろんそれは最も大切な役割の一つですが、実は私たちの暮らしを守る共済の力は、それだけにとどまりません。今回、私が光を当てたいのは、保障内容の中でも少し見過ごされがちな「破裂・爆発」という項目です。「うちは工場じゃないし、爆発なんて縁がないわ」そんな声が聞こえてきそうですが、お待ちください。もし、冬の朝に水道管が凍結で「パンッ！」と音を立てて割れてしまったら？キッチンのコンロ横に置いていたスプレー缶が、熱で「ボンッ！」と破裂してしまったら？実は、それらも火災共済が保障する「破裂・爆発」事故に該当する可能性があるのです。この記事では、札幌市民の皆さまの暮らしに寄り添ってきた専門家として、そして「困ったときはお互いさま」という相互扶助の心を大切にする組合として、「破裂・爆発」の意外な真実と、賢い備えについて、どこよりも分かりやすく解説していきます。「え、これも！？」家庭に潜む、意外すぎる「破裂・爆発」の正体「破裂・爆発」と聞くと、大事（おおごと）に感じてしまいますが、火災共済における定義はとてもシンプルです。それは「気体や薬品などの急激な膨張による破壊」を指します 。簡単に言えば、何かが内側からの圧力に耐えきれなくなって壊れてしまう現象のことです。これ、実は私たちの家庭内にたくさん潜んでいるんです。カセットボンベやスプレー缶の破裂冬の食卓に欠かせないカセットコンロ。しかし、コンロで覆うほど大きな鍋を使ったり、ストーブの近くにボンベを置いたりすると、熱せられて内部の圧力が上がり、破裂する危険があります 。ヘアスプレーや殺虫剤なども同様で、火気の近くや直射日光の当たる場所に置くのは絶対に避けましょう。ガス漏れによる爆発ガスコンロや給湯器の老朽化、配管の不備によるガス漏れに気づかず火気を使用してしまい、爆発に至るケースです。爆発の威力は凄まじく、窓ガラスや壁を破壊することもあります。そして、特にここ札幌のような寒冷地で絶対に知っておいてほしいのが、次のケースです。凍結による水道管の破裂これはまさに、冬の北海道で最も身近な「破裂」事故です。火災共済事業実施規則では、「凍結による水道管の破裂・爆発による損害」を保障の対象に含めています 。驚くべきことに、これはトイレの便器やタンク 、給湯器（湯沸し器）やスノーダクト内の水管の凍結による亀裂や破損も対象となるのです。「うちの水道管、古くて心配…」という方もご安心ください。たとえ水道管が老朽化していても、凍結という外的要因によって破裂した場合は、保障の対象となります 。このように、「破裂・爆発」は決して遠い世界の出来事ではなく、私たちの暮らしのすぐ隣にあるリスクなのです。保障の範囲は？「破裂・爆発」における共済の賢い使い方では、万が一「破裂・爆発」が起きてしまった場合、火災共済はどこまで支えになってくれるのでしょうか。ここで、私たちの組合が最も大切にしている「相互扶助」の精神が生きてきます。共済は、誰かの利益のためではなく、加入者みんなで掛金を出し合い、困った人を助けるための仕組みです 。だからこそ、本当に必要な保障をしっかりとお届けできるのです。【保障されるケースと、注意すべきポイント】火災共済の「破裂・爆発」保障で最も重要なポイントを、特に誤解の多い「水道管の凍結破裂」を例にご説明します。保障されるもの：破裂したモノ自体の修理費用凍結によって破裂してしまった水道管そのものの修理費用は、火災等共済金のお支払い対象となります 。同様に、スプレー缶の破裂で壊れた壁や窓ガラスの修理なども対象です。注意！保障の対象外となるもの：結果として生じた「水濡れ損害」ここが一番の注意点です。破裂した水道管から水が漏れ、床が水浸しになったり、大切な家財が濡れてしまったりした場合、残念ながらその「水濡れ損害」は「破裂・爆発」の保障の対象とはなりません 。なぜなら、それは「破裂・爆発」が原因で起きた二次的な被害であり、「水漏れ」という別の保障項目で判断されるからです。この線引きは、加入者の皆さまからお預かりした大切な掛金を公平に活用するために、規約で明確に定められています。【相互扶助の心が光る、プラスアルファの保障】さらに、私たちの共済には「自分だけ良ければいい」ではない、助け合いの心が息づいています。例えば、ご自身の家で起きた破裂・爆発事故で、お隣の家のガラスを割ってしまったり、借家にお住まいの方が大家さんの建物に損害を与えてしまったりした場合。そんな時も、「失火見舞費用共済金」 や「修理費用共済金」 といった費用共済金が、あなたの「ごめんなさい」の気持ちを支えます。これも、地域全体で暮らしの安全を守る「地域貢献」の現れなのです。事故は「防ぐ」が一番！暮らしに根付く予防という名の思いやり保障の知識も大切ですが、何よりも重要なのは、事故を未然に防ぐこと。日々のちょっとした心がけが、あなたと家族、そしてご近所さんを危険から守ります。これもまた、立派な「相互扶助」の実践です。習慣１：モノの「定位置」を決めるスプレー缶やカセットボンベは、必ず火の気のない、涼しく風通しの良い場所を「定位置」にしましょう。「とりあえずコンロの横に」という行動が、思わぬ事故を招きます。家族全員でこのルールを共有することが、安全な暮らしの基本です。習慣２：冬の「水抜き」を家族のイベントに札幌の暮らしに欠かせない、水道管の凍結防止対策「水抜き」。面倒に感じるかもしれませんが、これを家族の冬支度のイベントにしてしまうのはいかがでしょうか。「今年もこの季節が来たね」と、みんなで水抜き栓の場所や手順を確認し合う。そんな共同作業が、うっかり忘れを防ぎ、家族の防災意識を高めてくれます。習慣３：ご近所との「ゆるやかな見守り」「お隣の○○さん、旅行で数日留守にするらしいわよ」「じゃあ、何か変わったことがないか、気にかけておこうか」。そんな何気ない会話や気づかいが、地域全体の安全網を強くします。自分の家のことだけでなく、お互いの家をゆるやかに見守り合う。これこそが、共済の原点である「助け合い」の精神であり、最高の防犯・防災対策なのです。正しい知識は、暮らしを守る温かい「お守り」火災共済の「破裂・爆発」は、決して他人事ではなく、私たちの毎日に寄り添うリスクです。しかし、それは闇雲に怖がるべきものではありません。水道管の凍結破裂など、意外と身近な事故も対象になること 。ただし、保障には明確なルールがあり、破裂したモノ自体の修理が基本で、水濡れ被害は対象外であること 。そして何より、日々のちょっとした予防策と思いやりの心で、事故は未然に防げること。この事実を「知っている」というだけで、あなたの心には大きな安心感が生まれるはずです。それこそが、私たちの火災共済が提供したい本当の価値。単なる金銭的な保障だけでなく、日々の暮らしに安心という温かい光を灯す“お守り”でありたいと願っています。ご自身の契約内容や、ご家庭の防災対策で気になることがあれば、いつでも私たちにご相談ください。組合員一人ひとりの安心を、地域みんなの安心へ。それが、私たちの変わらぬ想いです。

「うちの火災共済、どこまで保障してくれるんだろう？」マイホームの購入や賃貸契約の更新を機に、火災共済へ加入された方は多いでしょう。多くの方が「火事」への備えとして認識されているかもしれませんね。しかし、もし私が「冬の寒い日に凍結で壊れたトイレの修理や、隣の家の火事が原因で壊れたパソコンも、火災共済で保障されるケースがあるんですよ」とお伝えしたら、驚かれますか？実は、火災共済の守備範囲は、皆さんが想像しているよりもずっと広く、私たちの暮らしに潜む様々な「まさか」を支えてくれる、とても頼もしい存在なのです。一方で、「これは大丈夫だろう」と思っていたことが、思わぬ落とし穴になることも。この記事では、火災共済のプロである私が、「え、これも対象なの！？」という意外なケースから、「うっかりすると保障されない…」という注意点まで、具体的な事例を交えながら徹底的に解説します。この記事を読み終える頃には、あなたはきっと火災共済の“本当の価値”に気づき、ご自身の暮らしを守るための知識が一段と深まっているはずです。さあ、一緒に「助け合い」の世界を覗いてみましょう。まさか！こんなものまで？火災共済の意外な守備範囲多くの方が「火災」という言葉のイメージに引っ張られがちですが、火災共済がカバーするのは文字通りの火事だけではありません。私たちの「相互扶助」の精神は、暮らしの中で起こりうる様々なトラブルにも寄り添います。ここでは、特に意外と思われる保障ケースを3つご紹介しましょう。凍結でトイレがひび割れ！これも「破裂・爆発」の仲間です厳しい冬の朝、「トイレの水が流れない…と思ったら、便器にヒビが入っている！」なんて想像しただけでもゾッとしますよね。 これは、便器内に溜まっていた水が凍結し、体積が膨張することで起こる典型的な冬のトラブルです。「でも、火事じゃないし、共済の対象外だよね…」と諦めるのはまだ早い。実は、火災共済の保障項目にある「破裂・爆発による損害」には、「凍結による水道管の破裂・爆発による損害」が含まれているのです。 そして、トイレの便器やタンクも「これらに類するもの」として扱われるため、凍結による亀裂や破損は、保障の対象となるのです。 ただし、注意点もあります。この保障はあくまで「破裂・爆発」した機器そのものの損害が対象であり、そこから水が漏れ出して床や壁が濡れてしまった場合の「水濡れ損害」は、この項目からは除外されます。 （※水濡れ損害については、別の保障項目でカバーされる場合があります）隣の火事でパソコンが故障？直接の火だけが原因じゃない！「お隣が火事になって大変だったけど、幸い自分の家には燃え移らなかった」と一安心。しかし、その後でテレビやパソコンの電源を入れてみたら、うんともすんとも言わない…。これも、火災共済が活躍する可能性があるケースです。火災共済における「火災による損害」とは、直接炎に焼かれた損害だけを指すのではありません。火災に随伴して生じる二次的な災害も含まれるのです。 例えば、隣家の火災の消火活動により、電線に異常な高圧電流が流れてしまうことがあります。 その結果、自宅の電気製品が故障してしまった場合、それは火災との間に「相当因果関係」が認められ、「火災による損害」として保障の対象となるのです。 ピカッ！ゴロゴロ…落雷の「間接的な被害」もサポート夏の夕立、激しい雷に肝を冷やすこともありますよね。落雷による損害も、もちろん火災共済の保障範囲です。しかし、その範囲は皆さんが思うより広いかもしれません。例えば、自宅から少し離れた電線に落雷があり、その影響で異常な電流（雷サージ）が家庭内に流れ込み、家電製品が壊れてしまう「波及損害」。これも保障の対象です。 さらに驚くべきは、落雷が原因で近くの木が倒れ、その倒木が自宅の屋根や壁を破壊した場合。これも落雷との因果関係が認められれば、「間接損害」として保障されるのです。 雷の被害は、直接的な一撃だけではないことを覚えておきましょう。うっかりじゃ済まない？保障の対象外になる思わぬ落とし穴火災共済は頼りになる存在ですが、万能ではありません。「こんな場合はどうなの？」と疑問に思うことや、良かれと思ってやったことが、実は保障の対象外につながるケースも存在します。ここでは、特に注意が必要な「落とし穴」をいくつかご紹介します。自分の車で自宅の塀を…「自動車の飛び込み」の例外「自動車の飛び込み」による損害が保障されると聞いて、「駐車場でうっかりアクセルとブレーキを踏み間違えて、自宅の塀にぶつけてしまった…これも対象になるかな？」と考えるかもしれません。残念ながら、これは対象外となる可能性が非常に高いです。規約では、「共済契約者若しくはその者と同一の世帯に属する親族…又はその親族以外の同居する者が所有若しくは運転する車両…の衝突若しくは接触によるものは除きます」と定められています。 つまり、第三者の車が飛び込んできた場合は保障されますが、ご自身やご家族が運転する車による損害は対象外なのです。あくまで他人からの被害を想定した保障であることを理解しておきましょう。長期の留守はご用心！「空き家」の届け出、忘れていませんか？転勤や入院、あるいは実家の相続などで、家を30日以上留守にすることはありませんか？もし、その間に火災や水道管の破裂が起きたら…。実は、「共済の目的である建物を30日以上空家又は無人とすること」は、危険が増加する事由として、組合へ通知する義務（通知義務）があります。 この通知を怠ってしまうと、いざという時に「告知義務違反」と判断され、共済金が支払われない、あるいは契約が解除されてしまう可能性があるのです。 これは、人が住んでいない家は、火の不始末の発見が遅れたり、水道管の凍結などの異常に気づきにくかったりと、損害が拡大するリスクが高まるためです。私たちの共済は、組合員みんなで支え合う「相互扶助」の仕組み。お互いのリスクを公平に保つためにも、長期で家を空ける際は必ず組合にご一報ください。 お庭の自慢の灯籠や庭石、実は保障の対象外？お庭を彩る立派な門や、プライバシーを守る塀。これらは「建物に付属する門、塀、垣その他付属工作物」として、建物の保障に含まれます。 では、同じ敷地内にある灯籠や庭石、お地蔵様などが車両の衝突などで壊れた場合はどうでしょうか？残念ながら、これらは火災共済の保障対象外となります。 付属工作物として保障されるのは、門、塀、垣根、カーポートなど、規約や運用基準で定められたものに限定されているのです。 大切な庭の設えであっても、すべてが保障されるわけではないことを知っておきましょう。「助け合い」の共済だからこそ知ってほしい大切なこと火災共済は、単に掛金を払って保障を買うだけのサービスではありません。その根底には、「一人は万人のために、万人は一人のために」という「相互扶助」の精神が流れています。 営利を目的としない私たちだからこそできる、組合員の暮らしに寄り添った仕組みがあります。ここでは、その精神が表れた大切なポイントをお伝えします。保障のキモ！「再取得価額特約」を有効にするには？「もし家が全焼してしまったら、建て直すのにいくらかかるんだろう…」そんな不安に応えるのが「再取得価額特約」です。これは、被害にあった建物や家財と同等のものを新たに建てたり購入したりするのに必要な金額を、ご契約額を限度に保障する心強い特約です。 しかし、この特約が有効になるには一つ条件があります。それは、「当組合の定める加入基準額の70%以上でご契約いただくこと」。 例えば、加入基準額が1,800万円の建物の場合、1,260万円以上の契約がないと、この特約は適用されません。 もし70%未満の契約で大きな被害に遭うと、お支払いする共済金は実際の損害額から減額されてしまうことがあります。 これは、少ない掛金で加入している人と、基準通りに加入している人との公平性を保つため。組合員みんなが適正な掛金を負担し合うことで、いざという時の大きな支えが生まれるのです。まさしく「相互扶助」の基本と言えるでしょう。法律では請求できなくても…ご近所への「失火見舞費用共済金」もし、自分の家から火を出してしまい、隣の家にも燃え移ってしまったら…。実は日本の法律（失火責任法）では、重大な過失がなければ、隣家への損害賠償責任は問われないことがほとんどです。 しかし、法律上の責任はなくても、「ご迷惑をおかけして申し訳ない」という気持ちから、お見舞いをしたいと思うのが人情ではないでしょうか。そんな時に役立つのが「失火見舞費用共済金」です。 これは、類焼させてしまったお宅へ支払った見舞金などの費用を保障するものです。法的な賠償責任とは別に、地域社会での円滑な人間関係を維持し、被災された方への心遣いを形にできるこの保障は、地域に根ざした共済ならではの「助け合い」の精神の表れです。 あなたの掛金が地域を守る力に。「地域貢献」という価値札幌市民共済は、営利を目的としない非営利の協同組合です。 そのため、事業で生まれた剰余金は、割戻金として組合員の皆様にお返しするだけでなく、未来の支払いのための備えや、地域社会への貢献にも活用されています。具体的には、地域の防火・防災意識を高めるため、少年消防クラブや消防団への支援、火災予防活動への協力などを行っています。 あなたが支払う掛金は、あなた自身の「もしも」に備えるだけでなく、私たちが暮らす街全体の安全・安心を守る力にもなっているのです。これこそが、共済に加入するもう一つの大きな価値と言えるでしょう。まとめいかがでしたでしょうか。火災共済が、単なる「火事の保険」ではなく、凍結による水道管の破裂から落雷による間接的な被害まで、日々の暮らしに寄り添う幅広い保障を提供していることをお分かりいただけたかと思います。同時に、ご自身の車による物損や、長期不在時の届け出忘れなど、知らずにいると保障を受けられなくなる「落とし穴」があることも、心に留めておく必要があります。大切なのは、ご自身の契約内容を正しく理解し、「どんな時に役立つのか」「どんな注意が必要なのか」を把握しておくことです。そして、その根底にあるのは、組合員みんなでお互いを支え合う「相互扶助」という温かい精神です。適正な保障額で加入すること、暮らしの変化をきちんと通知すること。その一つひとつが、健全な共済制度を未来へつなぐ大切な一歩となります。この記事が、あなたの火災共済への理解を深め、より一層安心して毎日を過ごすための一助となれば幸いです。もし、ご自身の契約内容で不安な点や分からないことがあれば、いつでも私たち札幌市民共済にご相談ください。私たちは、いつでもあなたの暮らしのそばにいます。