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火災だけじゃない！意外と幅広い火災共済の「火災等」「火災共済」と聞くと、皆さんは何を思い浮かべますか？やはり「火事」による被害が一番に頭に浮かぶのではないでしょうか。もちろん火災による損害は最も重要な保障対象ですが、実は札幌市民共済の火災共済は、皆さんの暮らしを守るために、もっと幅広い「もしも」の時に備えています。その「もしも」の具体的な内容を詳しく見ていきましょう。札幌市民共済の火災共済が対象とする損害は、大きく分けて以下の6つです。これらを総称して「火災等」と呼んでいます 。1.火災による損害これは皆さんが一番イメージしやすい、いわゆる「火事」による損害です。人の意図に反して、あるいは放火により発生・拡大し、消火の必要がある燃焼現象に伴う損害を指します 。燃えてしまったもの、焦げてしまったものだけでなく、消火活動による水濡れや建物の破壊も含まれます 。消防士さんが消火のためにドアを壊したり、水をかけたりして生じた損害も、しっかり保障の対象となりますのでご安心くださいね 。ただし、燃焼機器や電気機器などの過熱により生じた、その機器のみの損害は対象外となります 。例えば、アイロンの消し忘れでカーペットが焦げた場合、ハガキ大程度まで焼焦損（黒くなった状態で発火寸前のもの）した場合は「火災」として扱われることがあります 。2.破裂・爆発による損害気体や薬品などの急激な膨張による破裂または爆発による損害がこれにあたります 。意外に思われるかもしれませんが、冬場の水道管の凍結による破裂・爆発による損害もこの「破裂・爆発」に分類されます 。水道管の老朽化による破裂も、凍結が原因であれば対象となるので、寒い地域にお住まいの方には特に心強いですね 。ただし、凍結による水道管や水管の破裂・爆発により生じた水濡れ損害自体は、この項目では除かれています 。3.航空機の墜落による損害これはめったにないことですが、もしも航空機が自宅に墜落したり、その部品が落下してきたりした場合の損害も対象となります 。飛行機、ヘリコプター、グライダー、飛行船など「航空法」に定められた「人が乗って空を飛ぶことのできる物」が航空機に該当します 。気象観測用の無人の気球やドローン、リモコン飛行機などは航空機に該当しません 。4.自動車の飛び込みによる損害車両（道路交通法第2条（定義）第1項第8号に定める車両）やその積載物が建物に衝突または接触することによる損害も保障の対象です 。車両には自動車、原動機付自転車、軽車両、トロリーバス、および軌道用車両（電車、汽車など）が含まれます 。ただし、ここには重要な例外があります。それは、共済契約者やそのご家族など、同一世帯に属する親族、または親族以外の同居者が所有または運転する車両やその積載物による損害は除かれる点です 。ご自身の車でうっかり自宅にぶつかってしまっても、残念ながら共済金は支払われませんのでご注意ください 。5.落雷による損害落雷による衝撃損害や、送電線への落雷による電気機器への波及損害も含まれます 。落雷は予測が難しく、突然の被害に見舞われることが多いので、この保障は非常に重要です 。6.水漏れによる損害これが意外と日常生活で起こりやすい損害かもしれません。ただし、自然現象に伴うものは除かれます 。 同じ建物の他人の居室からの水漏れ：同じ建物の他人の居室で生じた、不測かつ突発的な事故に伴う漏水、放水または溢水による水濡れ損害がこれにあたります 。他人の居室とは、共済契約関係者以外の者が占有する居室を意味し、所有者が誰であるかは問いません 。事務所や店舗、空き室、上階居室のベランダなども含まれます 。給排水設備からの水漏れ給排水設備に生じた不測かつ突発的な事故に伴う漏水、放水または溢水による水濡れ損害も対象です 。給排水設備には、給水（給湯を含む）・排水を主要の用途にもつ建物や、地面や地中に固定された設備が含まれます 。例えば、水道管（建物外部のものも含む）、排水管、流し台、洗面台、湯沸かし器などが含まれます 。老朽化による水道管の破損も対象となる場合があります 。ただし、給排水設備自体の欠陥や腐食、サビ、カビ、虫害などの自然の消耗による損害は除きます 。また、雨や雪、氷などの自然現象による水漏れ（スノーダクトのオーバーフローなど）も対象になりません 。このように、火災共済は「火事」だけでなく、日々の暮らしで起こりうる様々な「水回り」の事故や、予期せぬ「外部からの衝撃」にも対応していることがお分かりいただけたでしょうか。「もしも」に備える火災共済金：安心を守る仕組み火災共済に加入する最大の目的は、万が一の事故で建物や家財が損害を受けた際に、その経済的損失を補ってもらうことです。札幌市民共済の火災共済は、この「火災等共済金」をお支払いすることで、組合員の皆様の生活再建をサポートします。火災等共済金の額は、当該共済契約の共済金額を限度として算出されます 。損害の額と共済の目的の価額（共済価額）は、損害が生じた場所と時における時価額に相当する額によります 。共済金額が共済価額の70%に相当する額以上の場合：損害の額がそのまま火災等共済金の額となります 。共済金額が共済価額の70%に相当する額未満の場合：以下の計算式で算出された額が火災等共済金となります 。火災等共済金の額=損害の額× 共済金額/共済価額×0.7この計算式は少し複雑に見えるかもしれませんが、大切なことは、ご自身の加入している共済金額が、建物の価値に対して十分であるかということです。十分な共済金額を設定しておくことで、万が一の損害時に、より手厚い保障を受けることができます。例えば、建物の損害が1,000万円で、共済価額が1,800万円、ご自身の共済金額が1,000万円だった場合を考えてみましょう。この場合、共済金額1,000万円は共済価額1,800万円の70%（1,260万円）を下回ります。そのため、上記計算式が適用され、お支払いされる火災等共済金は約793万円となります 。実際の損害額1,000万円には満たないため、自己負担が発生することになります。このような事態を避けるためにも、ご自身の建物の価値に見合った適切な共済金額を設定することが非常に重要です。札幌市民共済では、皆様が十分な保障を受けられるよう、組合員ファーストの視点から誠実にアドバイスさせていただきます。「なるほど」を実感する、暮らしを守る火災共済ここまで、札幌市民共済の火災共済がどのような損害を対象とし、どのように火災等共済金が支払われるのかを詳しく見てきました。「火災共済」は、単に「火事の時に役立つもの」という認識から、「日常生活に潜む様々なリスクから、私たち一人ひとりの暮らしを守ってくれる、心強いセーフティネット」へと理解が深まったのではないでしょうか。水漏れや落雷、自動車の飛び込みといった、意外な「火災等」の範囲。そして、損害の状況に応じた火災等共済金の算定方法。これら全てが、札幌市民共済が長年培ってきた「相互扶助」と「地域貢献」の価値観に基づいています。私たちは、いつ何が起こるかわからない時代を生きています。だからこそ、万が一の時に「なるほど、こんな時も助けてくれるのか」「こんな備えがあったのか」と腑に落ちるような、確かな安心が必要なのです。札幌市民共済の火災共済は、まさにその「なるほど」を実感できる、あなたの暮らしに寄り添う保障です。この機会に、ご自身の住まいと大切な家財を守る火災共済について、改めて見直してみてはいかがでしょうか。ご不明な点やご相談があれば、いつでも札幌市民共済生活協同組合にご連絡ください。私たち組合員一同、皆様の安心な暮らしをこれからもサポートしてまいります。

ゴロゴロ…ピカッ！その雷、ひとごとじゃない！落雷被害の意外な保障範囲夏の夕立、冬の荒天…札幌では、季節を問わず雷が発生します。「ドーン！」という大きな音に、思わず身をすくめた経験は誰にでもあるでしょう。多くの人が「家に雷が直撃でもしない限り、うちは大丈夫」と思いがちですが、それは大きな誤解かもしれません。実は、札幌市民共済の火災共済における「落雷による損害」の保障範囲は、あなたが思っているよりずっと広いのです。ポイントは「直接、自分の家に落ちなくても掘署うの対象になるケースがある」という点です。具体的には、規約で定められた「落雷による損害」には、以下の2つのケースが含まれています。衝撃損害これは、雷が建物などに直接落ちた時の物理的な損害だけを指すのではありません。例えば、すぐ近くの電柱や地面に落雷した際の衝撃波で、家の窓ガラスが割れてしまった…といった「間接的な損害」も含まれるのです。波及損害こちらが特に見落としがちなポイントです。送電線などに落雷があった場合、家庭内に設計された電圧以上の「異常電流」が流れ込むことがあります。 これが原因で、テレビやパソコン、冷蔵庫といった家電製品の電子回路がショートし、故障してしまうケースです。いわゆる「停電から復旧したら家電が壊れていた」という場合、この波及損害が原因かもしれません。さらに驚くべきは、「落雷によって近くの木が倒れ、自宅の屋根や壁を直撃した」といったケースも、落雷による「間接損害」として保障の対象となり得ます。このように、火災共済の「落雷」保障は、雷が引き起こす様々な二次被害までをカバーする、まさに市民の暮らしに寄り添った保障なのです。これは、「何かあったときはお互いに助け合おう」という相互扶助の精神を大切にする、私たち札幌市民共済ならではの考え方と言えるでしょう。「え、修理は1回だけ？」落雷被害の『その後』を支える共済金の賢い活用術さて、万が一落雷で家電が故障してしまった場合、多くの方は電器店に修理を依頼します。しかし、ここで新たな問題が発生することがあります。ケーススタディ：一度の修理で直らなかったら？落雷でテレビが故障。近所の電器店で修理を依頼し、共済金も受け取った。しかし、どうも調子が悪く、メーカーのサービスセンターに再度見てもらうと「修理不能」と診断されてしまった…。こんな時、「一度共済金を受け取ったから、もう請求できないのでは？」と不安になりますよね。ご安心ください。札幌市民共済では、このようなケースでもしっかりとサポートします。一度の落雷事故による被害であれば、たとえ修理が複数回にわたったとしても、最終的にその製品の「再取得価額（※）」を上限として、共済金をお支払いします。（※再取得価額：被害にあった物と同程度のものを新たに購入・修理するために必要な金額のこと）具体的には、2回目の請求時には、再取得価額（全損扱い）から、すでにお支払いした1回目の共済金を差し引いた金額が支払われます。 これは、被害に遭われた組合員の方が不利益を被らないように、そして暮らしを立て直す一助となれるように、という考え方に基づいています。もう一つの意外なポイント：メーカー保証期間中の落雷被害「購入したばかりでメーカーの保証期間中だから、修理は無料だった」というケース。この場合、修理費用の自己負担はないため、火災共済金の支払いはありません。しかし、ここで札幌市民共済の「心意気」が光ります。規約では、火災共済金とは別に、生活上の臨時の支出にあてるための「臨時費用共済金」をお支払いすることが定められています。メーカー保証で修理費が無料だったとしても、修理の手配や代替品の準備などで、目に見えない手間や費用は発生しているはず。私たちは、そのご負担に対しても寄り添いたいと考えています。そのため、損害があったという事実に基づき、この「臨時費用共済金」をお支払いするのです。 これもまた、組合員一人ひとりの状況をきめ細かく見て、支え合う「相互扶助」の精神の表れです。夏の雷、冬の雷。備えあれば憂いなし！地域で支え合う「共済」という選択落雷は、いつ、どこで発生するかわからない天災です。そしてその被害は、火災や家屋の損壊、高価な家電の故障など、私たちの暮らしに深刻なダメージを与える可能性があります。「うちは大丈夫」という思い込みを一度リセットし、もしもの時に家族と暮らしを守るための「備え」について考えてみませんか？札幌市民共済は、営利を目的としない協同組合です。 組合員みんなで出し合った掛金が、困っている誰かの助けになる。そして、自分が困ったときには、みんなに助けてもらえる。この「相互扶助」の温かい輪で、私たちの火災共済は成り立っています。だからこそ、私たちは単に損害を保障するだけでなく、組合員の「その後」の暮らしにまで目を向け、親身に寄り添うことを大切にしています。今回ご紹介した落雷損害の幅広い保障範囲や、複数回修理への対応、臨時費用共済金の考え方も、すべてはその精神に基づいています。安い掛金で、大きな安心を手に入れる。それは、いざという時に地域全体で支え合う「地域貢献」の仕組みに参加することでもあります。 落雷シーズンを安心して乗り切るために、そして予測不能な災害から大切な我が家を守るために、ぜひ札幌市民共済の火災共済をご検討ください。火災共済「落雷による損害」のまとめいかがでしたでしょうか。火災共済の「落雷による損害」が、単なる直接の被害だけでなく、「衝撃損害」や「波及損害」といった間接的な被害まで幅広くカバーしていること、そして修理が複数回に及んだ場合やメーカー保証期間中でも、組合員の立場に立った柔軟な対応がなされることをご理解いただけたかと思います。自然災害は予測できませんが、備えることはできます。この記事が、皆さまの防災意識を高め、札幌市民共済という「身近な備え」に関心を持っていただくきっかけになれば、これほど嬉しいことはありません。私たち札幌市民共済は、これからも地域の皆さまの安全・安心な暮らしを守るため、助け合いの輪を広げてまいります。

「うちの火災共済、どこまで保障してくれるんだろう？」マイホームの購入や賃貸契約の更新を機に、火災共済へ加入された方は多いでしょう。多くの方が「火事」への備えとして認識されているかもしれませんね。しかし、もし私が「冬の寒い日に凍結で壊れたトイレの修理や、隣の家の火事が原因で壊れたパソコンも、火災共済で保障されるケースがあるんですよ」とお伝えしたら、驚かれますか？実は、火災共済の守備範囲は、皆さんが想像しているよりもずっと広く、私たちの暮らしに潜む様々な「まさか」を支えてくれる、とても頼もしい存在なのです。一方で、「これは大丈夫だろう」と思っていたことが、思わぬ落とし穴になることも。この記事では、火災共済のプロである私が、「え、これも対象なの！？」という意外なケースから、「うっかりすると保障されない…」という注意点まで、具体的な事例を交えながら徹底的に解説します。この記事を読み終える頃には、あなたはきっと火災共済の“本当の価値”に気づき、ご自身の暮らしを守るための知識が一段と深まっているはずです。さあ、一緒に「助け合い」の世界を覗いてみましょう。まさか！こんなものまで？火災共済の意外な守備範囲多くの方が「火災」という言葉のイメージに引っ張られがちですが、火災共済がカバーするのは文字通りの火事だけではありません。私たちの「相互扶助」の精神は、暮らしの中で起こりうる様々なトラブルにも寄り添います。ここでは、特に意外と思われる保障ケースを3つご紹介しましょう。凍結でトイレがひび割れ！これも「破裂・爆発」の仲間です厳しい冬の朝、「トイレの水が流れない…と思ったら、便器にヒビが入っている！」なんて想像しただけでもゾッとしますよね。 これは、便器内に溜まっていた水が凍結し、体積が膨張することで起こる典型的な冬のトラブルです。「でも、火事じゃないし、共済の対象外だよね…」と諦めるのはまだ早い。実は、火災共済の保障項目にある「破裂・爆発による損害」には、「凍結による水道管の破裂・爆発による損害」が含まれているのです。 そして、トイレの便器やタンクも「これらに類するもの」として扱われるため、凍結による亀裂や破損は、保障の対象となるのです。 ただし、注意点もあります。この保障はあくまで「破裂・爆発」した機器そのものの損害が対象であり、そこから水が漏れ出して床や壁が濡れてしまった場合の「水濡れ損害」は、この項目からは除外されます。 （※水濡れ損害については、別の保障項目でカバーされる場合があります）隣の火事でパソコンが故障？直接の火だけが原因じゃない！「お隣が火事になって大変だったけど、幸い自分の家には燃え移らなかった」と一安心。しかし、その後でテレビやパソコンの電源を入れてみたら、うんともすんとも言わない…。これも、火災共済が活躍する可能性があるケースです。火災共済における「火災による損害」とは、直接炎に焼かれた損害だけを指すのではありません。火災に随伴して生じる二次的な災害も含まれるのです。 例えば、隣家の火災の消火活動により、電線に異常な高圧電流が流れてしまうことがあります。 その結果、自宅の電気製品が故障してしまった場合、それは火災との間に「相当因果関係」が認められ、「火災による損害」として保障の対象となるのです。 ピカッ！ゴロゴロ…落雷の「間接的な被害」もサポート夏の夕立、激しい雷に肝を冷やすこともありますよね。落雷による損害も、もちろん火災共済の保障範囲です。しかし、その範囲は皆さんが思うより広いかもしれません。例えば、自宅から少し離れた電線に落雷があり、その影響で異常な電流（雷サージ）が家庭内に流れ込み、家電製品が壊れてしまう「波及損害」。これも保障の対象です。 さらに驚くべきは、落雷が原因で近くの木が倒れ、その倒木が自宅の屋根や壁を破壊した場合。これも落雷との因果関係が認められれば、「間接損害」として保障されるのです。 雷の被害は、直接的な一撃だけではないことを覚えておきましょう。うっかりじゃ済まない？保障の対象外になる思わぬ落とし穴火災共済は頼りになる存在ですが、万能ではありません。「こんな場合はどうなの？」と疑問に思うことや、良かれと思ってやったことが、実は保障の対象外につながるケースも存在します。ここでは、特に注意が必要な「落とし穴」をいくつかご紹介します。自分の車で自宅の塀を…「自動車の飛び込み」の例外「自動車の飛び込み」による損害が保障されると聞いて、「駐車場でうっかりアクセルとブレーキを踏み間違えて、自宅の塀にぶつけてしまった…これも対象になるかな？」と考えるかもしれません。残念ながら、これは対象外となる可能性が非常に高いです。規約では、「共済契約者若しくはその者と同一の世帯に属する親族…又はその親族以外の同居する者が所有若しくは運転する車両…の衝突若しくは接触によるものは除きます」と定められています。 つまり、第三者の車が飛び込んできた場合は保障されますが、ご自身やご家族が運転する車による損害は対象外なのです。あくまで他人からの被害を想定した保障であることを理解しておきましょう。長期の留守はご用心！「空き家」の届け出、忘れていませんか？転勤や入院、あるいは実家の相続などで、家を30日以上留守にすることはありませんか？もし、その間に火災や水道管の破裂が起きたら…。実は、「共済の目的である建物を30日以上空家又は無人とすること」は、危険が増加する事由として、組合へ通知する義務（通知義務）があります。 この通知を怠ってしまうと、いざという時に「告知義務違反」と判断され、共済金が支払われない、あるいは契約が解除されてしまう可能性があるのです。 これは、人が住んでいない家は、火の不始末の発見が遅れたり、水道管の凍結などの異常に気づきにくかったりと、損害が拡大するリスクが高まるためです。私たちの共済は、組合員みんなで支え合う「相互扶助」の仕組み。お互いのリスクを公平に保つためにも、長期で家を空ける際は必ず組合にご一報ください。 お庭の自慢の灯籠や庭石、実は保障の対象外？お庭を彩る立派な門や、プライバシーを守る塀。これらは「建物に付属する門、塀、垣その他付属工作物」として、建物の保障に含まれます。 では、同じ敷地内にある灯籠や庭石、お地蔵様などが車両の衝突などで壊れた場合はどうでしょうか？残念ながら、これらは火災共済の保障対象外となります。 付属工作物として保障されるのは、門、塀、垣根、カーポートなど、規約や運用基準で定められたものに限定されているのです。 大切な庭の設えであっても、すべてが保障されるわけではないことを知っておきましょう。「助け合い」の共済だからこそ知ってほしい大切なこと火災共済は、単に掛金を払って保障を買うだけのサービスではありません。その根底には、「一人は万人のために、万人は一人のために」という「相互扶助」の精神が流れています。 営利を目的としない私たちだからこそできる、組合員の暮らしに寄り添った仕組みがあります。ここでは、その精神が表れた大切なポイントをお伝えします。保障のキモ！「再取得価額特約」を有効にするには？「もし家が全焼してしまったら、建て直すのにいくらかかるんだろう…」そんな不安に応えるのが「再取得価額特約」です。これは、被害にあった建物や家財と同等のものを新たに建てたり購入したりするのに必要な金額を、ご契約額を限度に保障する心強い特約です。 しかし、この特約が有効になるには一つ条件があります。それは、「当組合の定める加入基準額の70%以上でご契約いただくこと」。 例えば、加入基準額が1,800万円の建物の場合、1,260万円以上の契約がないと、この特約は適用されません。 もし70%未満の契約で大きな被害に遭うと、お支払いする共済金は実際の損害額から減額されてしまうことがあります。 これは、少ない掛金で加入している人と、基準通りに加入している人との公平性を保つため。組合員みんなが適正な掛金を負担し合うことで、いざという時の大きな支えが生まれるのです。まさしく「相互扶助」の基本と言えるでしょう。法律では請求できなくても…ご近所への「失火見舞費用共済金」もし、自分の家から火を出してしまい、隣の家にも燃え移ってしまったら…。実は日本の法律（失火責任法）では、重大な過失がなければ、隣家への損害賠償責任は問われないことがほとんどです。 しかし、法律上の責任はなくても、「ご迷惑をおかけして申し訳ない」という気持ちから、お見舞いをしたいと思うのが人情ではないでしょうか。そんな時に役立つのが「失火見舞費用共済金」です。 これは、類焼させてしまったお宅へ支払った見舞金などの費用を保障するものです。法的な賠償責任とは別に、地域社会での円滑な人間関係を維持し、被災された方への心遣いを形にできるこの保障は、地域に根ざした共済ならではの「助け合い」の精神の表れです。 あなたの掛金が地域を守る力に。「地域貢献」という価値札幌市民共済は、営利を目的としない非営利の協同組合です。 そのため、事業で生まれた剰余金は、割戻金として組合員の皆様にお返しするだけでなく、未来の支払いのための備えや、地域社会への貢献にも活用されています。具体的には、地域の防火・防災意識を高めるため、少年消防クラブや消防団への支援、火災予防活動への協力などを行っています。 あなたが支払う掛金は、あなた自身の「もしも」に備えるだけでなく、私たちが暮らす街全体の安全・安心を守る力にもなっているのです。これこそが、共済に加入するもう一つの大きな価値と言えるでしょう。まとめいかがでしたでしょうか。火災共済が、単なる「火事の保険」ではなく、凍結による水道管の破裂から落雷による間接的な被害まで、日々の暮らしに寄り添う幅広い保障を提供していることをお分かりいただけたかと思います。同時に、ご自身の車による物損や、長期不在時の届け出忘れなど、知らずにいると保障を受けられなくなる「落とし穴」があることも、心に留めておく必要があります。大切なのは、ご自身の契約内容を正しく理解し、「どんな時に役立つのか」「どんな注意が必要なのか」を把握しておくことです。そして、その根底にあるのは、組合員みんなでお互いを支え合う「相互扶助」という温かい精神です。適正な保障額で加入すること、暮らしの変化をきちんと通知すること。その一つひとつが、健全な共済制度を未来へつなぐ大切な一歩となります。この記事が、あなたの火災共済への理解を深め、より一層安心して毎日を過ごすための一助となれば幸いです。もし、ご自身の契約内容で不安な点や分からないことがあれば、いつでも私たち札幌市民共済にご相談ください。私たちは、いつでもあなたの暮らしのそばにいます。