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もしもの火事に備える火災共済。「これに入っていれば、火事のことはすべて安心！」そう思っていませんか？もちろん、火災共済は、「相互扶助」の精神に基づき、組合員みんなで支え合う、私たちの暮らしにとって非常に心強いセーフティネットです。しかし、万能というわけではありません。実は、火災共済のルールブックである「規約」には、「こういう場合には共済金をお支払いできません」という、いわゆる「免責事由」が定められています。「え、そうなの！？知らなかった…」そんな声が聞こえてきそうですが、ご安心ください。この記事では、火災共済のプロである私が、どんなケースが保障の対象外になるのか、皆さんがつい見落としがちなポイントを、具体例を交えながら分かりやすく解説していきます。この記事を読み終える頃には、あなたはきっと、ご自身の契約内容をより深く理解し、本当の意味での「安心」を手に入れているはずです。さあ、一緒に確認していきましょう！「わざと」や「うっかり」はNG！契約者の行動が原因の場合まず、大前提として知っておいていただきたいのが、共済契約者ご自身の行動が原因で火災が起きた場合、共済金が支払われないことがある、という点です。これは、助け合いの制度である共済事業の信頼性を守るための、とても大切なルールです。具体的には、次の2つのケースが挙げられます。「故意」による損害これは、言うまでもありませんが、共済金を得る目的などで「わざと」火をつけた場合、つまり放火です。これは犯罪行為であり、共済制度の根幹を揺るがす行為ですから、保障の対象外となるのは当然ですね。また、契約者だけでなく、契約者と生計を同じくするご家族（同一世帯に属する者）が故意に起こした損害も、原則として保障されません 。「重大な過失」による損害「うっかり」にも度合いがあります。「重大な過失」とは、「普通の人なら当然払うべき注意を、著しく怠った」状態を指します。判例では「ほとんど故意に近い著しい注意欠如の状態」とされており、単なる不注意とは一線を画します 。例えば、天ぷら油の入った鍋を火にかけたまま、長時間その場を離れてテレビに夢中になり、火災になった。寝たばこが危険だと何度も注意されていたにもかかわらず、布団の中で喫煙し、火災になった。といったケースが考えられます。このような場合は「重大な過失」と判断され、共済金が支払われない可能性があります 。私たちの共済制度は、組合員一人ひとりの誠実さの上に成り立っていることを、心に留めておきたいですね。自然の猛威には要注意！地震や風水害による損害日本は自然災害が多い国です。しかし、火災共済の基本的な保障は、その名の通り「火災等」を対象としており、自然災害による損害は原則として保障の対象外となります。地震・噴火・津波による損害地震による建物の倒壊や、津波による流失などは、火災共済では保障されません。ここで特に注意が必要なのは、「地震が原因で発生した火災」です。例えば、地震の揺れでストーブが倒れて出火し、家が燃えてしまった場合でも、その原因が地震であるため、残念ながら火災共済金の支払い対象にはならないのです 。風水害による損害台風による屋根の破損、豪雨による洪水で家が床上浸水した、といった風水害による損害も、火災共済の保障対象外です 。札幌市民共済の規約では、風水害を「暴風雨、旋風、突風、台風、高潮、高波、洪水、長雨、豪雨、雪崩れ、降雪及び降ひょう等」と定めています 。助け合いの心が生んだ「自然災害見舞金」制度「じゃあ、地震や台風の時は何も保障がないの？」と不安に思われたかもしれません。ご安心ください。私たち札幌市民共済には、「相互扶助」の精神から生まれた独自の「自然災害見舞金」制度があります 。これは、共済金の支払いとは異なりますが、地震や風水害で被害に遭われた組合員の方へ、組合が積み立てた資金の中からお見舞金をお支払いする制度です 。被害の程度に応じて金額は定められており、限度額はありますが 、少しでも被災された方の生活再建の助けになりたいという、組合員みんなの想いが形になったものです。それ、対象外かも？建物・家財の意外な落とし穴最後に、保障の対象となる「モノ」について確認しましょう。火災共済は「建物」と「家財（動産）」を保障するものですが、すべての建物や家財が対象になるわけではありません。保障の対象外となる「建物」法人（会社など）が所有する建物常に人が住んでいない建物（空き家や別荘など） ただし、転勤などで一時的に空き家になる場合など、例外的に認められるケースもあります 。建築中の建物こちらも、完成後30日以内の入居が確定している場合などは対象となることがあります 。契約した建物とは別の棟にある倉庫や車庫保障の対象外となる「家財（動産）」現金、預貯金証書、有価証券、切手など 貴金属、宝石、書画、骨董品などの美術品 自動車、オートバイ（原動機付自転車含む） 仕事で使うための商品、原材料、機械など（営業用のもの）火事場のドタバタでの紛失・盗難火災の混乱の中、避難させる際に大切なものが「紛失」したり、残念ながら「盗難」にあったりするケースも考えられます。しかし、これらの損害は火災による直接の損害とは認められず、保障の対象外となります 。まとめいかがでしたでしょうか。火災共済で保障されないケースについて、ご理解いただけたでしょうか。故意や重大な過失が原因の損害地震や風水害などの自然災害による損害そもそも保障の対象外とされている建物や家財これらの場合は、残念ながら共済金をお支払いすることができません。「なんだか、保障されないことが多くて不安になった…」もし、そう感じた方がいらっしゃっても、心配しすぎる必要はありません。今回ご紹介したのは、あくまで原則的なルールや、少し特殊なケースです。通常の火災であれば、火災共済はあなたの力強い味方になってくれます。大切なのは、ご自身の契約内容を正しく理解し、「何が保障されて、何が保障されないのか」を把握しておくことです。それが、万が一の時に慌てず、適切に行動するための第一歩となります。私たち札幌市民共済は、「相互扶助」の精神を基本理念としています。組合員一人ひとりがルールを正しく理解し、制度を大切に利用してくださることが、この素晴らしい助け合いの仕組みを守り、未来へとつないでいく力になります。もし、ご自身の契約内容で分からないことや、不安なことがあれば、いつでもお気軽に私たちにご相談ください。あなたの「もしも」にしっかりと寄り添い、安心をお届けするのが、私たちの使命です。

「台風で屋根が飛ばされたらどうしよう…」「最近、地震が多いけど、うちは大丈夫だろうか？」「北海道の冬、大雪でカーポートが壊れたら…」暮らしの中で、ふと頭をよぎる自然災害への不安。そんな時、「うちは火災共済に入っているから安心！」と思っていませんか？実は、その考えには一つ、大きな落とし穴があるかもしれません。多くの方が意外に思われるのですが、火災共済の基本的な保障は、その名の通り「火災」や「落雷」、「破裂・爆発」などが中心で、地震や台風、大雪といった「自然災害」による損害は、原則として保障の対象外なのです。「え、じゃあ何のために…」と肩を落とすのは、まだ早いですよ。私たち札幌市民共済には、そんな“もしも”の時でも組合員の暮らしを支えたいという強い想いがあります。その想いを形にしたのが、この記事の主役である「自然災害見舞金」制度。これは、「相互扶助」という私たちの原点を体現した、心強い助け合いの仕組みなのです。この記事を読めば、火災共済と自然災害の本当の関係、そして私たちがどうやって万が一の際に支え合うのかが、きっとご理解いただけるはずです。さあ、一緒に“本当の安心”への扉を開けてみましょう。なぜ？火災共済が自然災害に「NO」という理由まず最初に、多くの方が抱くであろう「なぜ火災共済は自然災害を保障してくれないの？」という疑問にお答えします。これは決して、私たちが意地悪をしているわけではありません。そこには、共済という仕組みの根幹に関わる、大切な理由があるのです。そもそも「共済」とは？共済は、利益を目的とする保険会社とは少し異なり、「相互扶助」、つまり「一人は万人のために、万人は一人のために」という精神で成り立っています。 組合員がお金を出し合い、困った人がいれば、そのお金で助け合う。これが共済の基本的な考え方です。この「助け合い」の仕組みを、できるだけ安い掛金で、長く安定して続けていくためには、保障するリスクの範囲を明確にする必要があります。予測が難しく、被害が甚大すぎる「自然災害」火災や落雷は、いつどこで起こるか予測が難しく、被害も個別の家屋に限られることがほとんどです。しかし、地震や大規模な台風、豪雪といった自然災害は、一度発生すると非常に広い範囲で、同時に数えきれないほどの家屋に甚大な被害をもたらす可能性があります。もし、こうした巨大なリスクをすべて保障の対象に含めてしまうとどうなるでしょう？万が一の大災害に備えるためには、膨大な資金が必要となり、結果として組合員の皆さまからいただく掛金を、非常に高額に設定せざるを得なくなります。それでは、「市民の誰もが安い掛金で加入できる共済制度」という、私たちの原点が揺らいでしまいます。だからこそ、火災共済では、予測が困難で被害が広域化しやすい自然災害を、やむを得ず基本的な保障の対象外（免責事由）としているのです。 これは、「助け合い」の制度そのものを守り、未来へつないでいくための、苦渋の決断とも言えるのです。あきらめないで！「自然災害見舞金」という助け合いのカタチ「火災共済の理屈はわかった。でも、実際に自然災害で被害を受けたら、私たちは何も助けてもらえないの？」そんな声が聞こえてきそうです。ご安心ください。ここで登場するのが、私たち札幌市民共済が誇る独自の制度、「自然災害見舞金」です。「保障」ではなく「お見舞い」という発想この制度の最も大切なポイントは、これが契約に基づく「共済金」の支払いではない、ということです。では何かというと、組合員の皆さまで積み立てた「自然災害積立金」の中から、被災された方へ「お見舞い」としてお渡しするものなのです。まさに、困った仲間がいれば、みんなで少しずつお金を出し合って助ける「相互扶助」の精神そのものを形にした制度と言えるでしょう。どんな時に、いくらくらい支払われるの？この見舞金は、共済金の支払い対象とはならない自然災害、具体的には以下のような災害で損害を受けた場合にお支払いします。地震、噴火、またはこれらによる津波水災、風災、ひょう災、雪災支払われる金額は、被害の程度に応じて決まっています。区　分被害の程度一口あたりの見舞金支払限度額全　損建物または動産が70％以上損壊した場合など3,000円1災害につき建物と動産を合わせて10万円を限度半　損建物または動産が20％以上70％未満損壊した場合1,500円〃一部損損害額が20万円を超え、半損に該当しない場合300円〃床上浸水床上に浸水または土砂が流入した場合300円〃水濡れ損天井、壁、床、動産に水濡れが生じた場合100円損害額を限度例えば、1,000万円（100口）の建物契約で一部損（損害額20万円超）の被害に遭った場合、「300円 × 100口 = 30,000円」が見舞金として支払われる計算になります。知っておいてほしい大切な注意点この心強い見舞金制度ですが、万能ではありません。正しくご理解いただくために、いくつかの注意点があります。あくまで「見舞金」であり、修理費の全額を補償するものではありません。門や塀、垣根といった「付属工作物」のみの損害は対象外です。住宅の老朽化などが原因の「雨漏り」は対象となりません。新規契約または再契約から1年未満の場合、支払額が50%に減額されます。大規模な災害で積立金を超える被害が発生した場合は、支払額が減額される可能性があります。私たちは、良いことばかりをお伝えするのではなく、こうした制約もしっかりとご説明することで、組合員の皆さまとの信頼関係を築いていきたいと考えています。賢く備える！見舞金制度と合わせて考えたいプラスアルファの備え「自然災害見舞金」は、私たちの助け合いの精神を形にした素晴らしい制度です。しかし、被害の規模によっては、それだけでは生活再建が難しいケースも考えられます。そこで、プロの視点からご提案したいのが、この見舞金制度を“土台”として、さらに安心を上乗せする「賢い備え方」です。基本の備えとしての火災共済まずは、火災、落雷、水道管の凍結による破裂など、日々の暮らしに潜む突発的な事故にしっかりと備えることが大切です。そのための基本の備えが、私たちの火災共済です。ここは、家計に過度な負担をかけずに、しっかりと押さえておきましょう。プラスアルファの備え「補完火災保険」その上で、自然災害による大きな損害が心配な方には、当組合で取り扱っている「火災共済補完火災保険」への加入をおすすめします。これは、その名の通り、火災共済ではカバーしきれない部分を“補完”するための保険です。地震保険も付帯可能: 地震や台風など自然災害にも対応しています。割安な保険料: 組合員向けの集団扱となるため、一般で契約するより5%割安な保険料で加入できます。火災共済という「相互扶助の土台」の上に、この「補完保険」を組み合わせることで、手頃な掛金で幅広いリスクに、合理的かつ経済的に備えることが可能になるのです。まとめ今回は、火災共済と自然災害の少し複雑な関係、そして私たち札幌市民共済ならではの「自然災害見舞金」制度について、深掘りしてみました。最後に、大切なポイントをもう一度おさらいしましょう。火災共済は、制度の安定を守るため、原則として地震や風水害などの自然災害は保障の対象外です。しかし、札幌市民共済には「相互扶助」の精神に基づき、組合員みんなで積み立てたお金からお支払いする独自の「自然災害見舞金」制度があります。見舞金は、あくまで“お見舞い”であり、損害のすべてをカバーするものではありません。より大きな安心を得るためには、「火災共済補完火災保険」などを組み合わせて、賢く備えることが重要です。何事もないのが一番です。しかし、予測不能な災害がいつ起こるとも限りません。制度を正しく理解し、ご自身のライフプランに合った備えをすること。それが、ご自身の暮らしを守るだけでなく、いざという時に誰かを助ける「相互扶助」の輪を、より強く、温かいものにしていくことに繋がります。私たちはこれからも、地域の皆さまの“もしも”に寄り添える、最も身近な存在であり続けたいと願っています。

普段何気なく目にしているお部屋の光景。ソファ、本棚、テレビ台…それらが、もし次の瞬間に牙をむく凶器と化すとしたら、想像したことはありますか？ 大地震は、私たちの日常を非日常へと一変させます。そして、その時、「命を守るか、失うか」の境界線を分けるものの一つが、実は「家具の配置」なのです。「うちは耐震だから大丈夫」、「家具の固定はしている」。そう安心している方も、どうかこの記事を読み進めてください。なぜなら、単なる固定だけでは不十分な、見落としがちな「配置の落とし穴」が数多く存在するからです。この記事では、あなたの家の安全性を劇的に高めるための、具体的で実践的な「家具配置の鉄則」を、防災のプロとして、そして皆様の暮らしに寄り添う共済組合の担当者として、心を込めてお伝えします。その配置が命取りに！家具が「凶器」に変わる瞬間大地震による室内での負傷原因の多くは、「家具類の転倒・落下・移動」によるものだという事実をご存知でしょうか。私たちの暮らしを便利で快適にしてくれるはずの家具が、激しい揺れによって、その重さや硬さ、高さを伴った「凶器」へと豹変するのです。問題は、単に家具が倒れてきて直撃するリスクだけではありません。倒れた家具が出入り口を塞ぎ、「避難経路を遮断」してしまう。割れた食器棚のガラスが床に散乱し、「安全な逃げ場を奪う」。これらはすべて、二次災害、三次災害へと繋がる深刻な事態です。「いつも見ている風景だから」という慣れが、私たちから危機感を奪います。しかし、その「いつも」の配置こそが、いざという時の命運を分けるのです。まずは、ご自宅の家具が、地震時にどのような動きをする可能性があるのかを想像することから始めてみてください。それが、命を守る第一歩となります。見過ごしがちな「動く凶器」の存在特に注意したいのが、キャスター付きの家具や、テレビ、電子レンジといった家電製品です。固定されていないこれらの「動く凶器」は、揺れによって室内を縦横無尽に滑り、移動します。就寝中にテレビがベッドに向かって飛んでくる、といった事態も決して絵空事ではありません。家具の固定というと、どうしても壁際の大きな棚に意識が向きがちですが、こうした比較的小さな「動く凶器」への対策も、同じように重要であると覚えておいてください。命を守る寝室作り！「安全領域」を確保する鉄則一日のうち、最も無防備になる時間。それは言うまでもなく「睡眠中」です。地震は時と場所を選びません。もし就寝中に大地震が発生したら…？ だからこそ、寝室の家具配置は、他のどの部屋よりも慎重に、そして徹底的に安全を追求する必要があります。基本の鉄則は、「ベッドや布団の周りに『安全領域』を確保すること」です。具体的には、寝ている場所に、万が一、家具が倒れてきたり、物が落ちてきたりしないような空間を作ること。これが何よりも優先されるべき事項です。理想を言えば、寝室には背の高い家具を一切置かないのがベストです。しかし、住宅事情によっては、どうしても寝室にタンスなどを置かざるを得ない場合もあるでしょう。その場合は、配置の工夫でリスクを最小限に抑えることが可能です。具体的なレイアウト3つのポイントでは、具体的にどのような配置を心がければ良いのでしょうか。最低限、以下の3つのポイントをチェックしてみてください。倒れる方向を予測する:家具は、基本的に壁を背にしている場合、前方（部屋の中央側）に倒れます。ベッドや布団は、家具が倒れてくる範囲から必ず離して配置しましょう。家具の高さと同じ距離だけ離れていれば、ひとまず安心です。出入り口を塞がない:倒れた家具が寝室のドアを塞いでしまうと、閉じ込められてしまいます。出入り口の動線上には、絶対に背の高い家具を置かないようにしてください。窓ガラスから離れる:揺れで窓ガラスが割れる可能性も考慮し、ベッドは窓の真下を避けて配置するのが賢明です。割れたガラスの破片が降り注ぐことを防げます。この3点を守るだけでも、寝室の安全性は格段に向上します。今夜、ご自身の寝室を改めて見渡し、「安全領域」が確保されているかを確認してみてください。防災は「自助」から「共助」へ。地域で支え合うということさて、ここまでご自身の家、ご自身の身を守る「自助」についてお話してきました。家具の配置を見直し、固定することは、防災の基本であり、最も重要な自助の取り組みです。しかし、大規模な災害時には、「自助」だけでは乗り越えられない壁に直面することもあります。そこで大切になるのが、「共助」、つまり、ご近所や地域の人々と助け合うという考え方です。もしあなた自身が無事で、家も安全であれば、次は周りを見てください。助けを必要としている人がいるかもしれません。家具の下敷きになっている人、逃げ遅れた高齢者、不安で泣いている子ども…。自分の家の安全を確保することは、実は、「誰かを助けるための第一歩」でもあるのです。あなたが無事であるからこそ、他者に手を差し伸べることができる。家具の配置一つを見直すという小さな行動が、巡り巡って地域全体の防災力を高め、「相互扶助」の輪を広げていくことに繋がります。これこそが、私たち共済組合が最も大切にしている精神です。まとめ今回は、大地震の生存率を劇的に上げるための「家具配置の鉄則」について解説しました。日常に潜む危険を認識し、家具が凶器に変わる可能性を理解する。特に無防備になる寝室では、「安全領域」の確保を最優先する。自分の安全確保（自助）は、地域を助ける（共助）ための第一歩である。この記事を読んで、「うちも少し見直してみよう」と思っていただけたなら幸いです。防災は、特別なことではありません。日々の暮らしの中の、ほんの少しの気づきと行動から始まります。まずは、ご自宅の家具配置チェックから。あなたと、あなたの大切な人の未来を守るために、今日からできることを始めてみませんか。